手机上怎么贷款(如何用手机贷款)

随着无纸化办公及银行互联网的发展,银行除了线下人工审核的贷款,陆陆续续推出了线上贷款,我们称之为互联网贷款。

随着无纸化办公及银行互联网的发展,银行除了线下人工审核的贷款,陆陆续续推出了线上贷款,我们称之为互联网贷款。

法律法规规定:

据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》知,互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。

其中,

上述《办法》第六条规定,互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。

单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。中国银行保险监督管理委员会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况对上述额度进行调整。商业银行在上述规定额度内,根据本行客群特征、客群消费场景等,制定差异化授信额度。

商业银行应根据自身风险管理能力,按照互联网贷款的区域、行业、品种等,确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款,至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。

通俗话语:

将上述的管理办法翻译过来就是,办理银行贷款的方式更加便捷性了,流程的繁琐度大大简化,的确为个人的消费和日常生产经营周转提供了极大的便利。

线上、线下办理的比较:

在线下办理贷款时 ,客户经理需要尽到详尽的告知义务,关于贷款的利率、期限、还款方式、还款账号、提前还款违约金等等事项。同时会多次核实是否本人办理,对贷款用途的了解也会进行详尽的了解。

当这一系列流程不需要银行客户经理操作,只需要借款人自己操作时,不同的人对贷款的理解程度不同,就可能会造成相应的问题。

操作不当

比如说,在选择还款期限时,误把1个月当成1年,此时等到1个月后需要还款时,发现资金无法实现还款。举例来说,在银行的线上APP或公众号上申请贷款通过后,假设10万元,可选择的还款方式为等额本息(最长期限3年)、先息后本(最长期限1年),在进行提款时,选择了先息后本还款方式,在选择期限时,误把12个月选成了1个月。

此时这笔贷款连起来就是这样的,借款人申请了一笔10万的先息后本贷款,期限为1个月,那么1个月后,需要对贷款的本金和利息全部归还,此时可能就傻眼了,1个月中,贷款已经进行消费,此时银行的催收通知已经到达,恍然大悟,贷款自己只申请了一个月。

造成这样的情况,可能存在这样几个原因:在申请线上贷款时,自身对贷款的条款不会仔细阅读(即使预留了时间供借款者阅读,但实际情况是大家只是放任时间通过,等倒计时一到,立马点到下一步);即使信息选择错误,也不会出现报错的环节或者说是提示的环节,因为对银行来说,选择1个月或12个月,都可以认为是正确的选择。

续贷风险

除了上述操作不当外,还存在这样的问题,很多银行线上贷款,给定的授信期限是2年或者3年,但是并不是说在一年期到期结束时,归还本金后立即再提取出来。再次进行提款时,会对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。也就是说,这一年中,如果征信出现了不良,很可能再次提款时就会面临提不出来的情况。如果没有备选资金,那么就会面临不知所措的状况。

用途风险

通过上述的表述,互联网贷款的审批是运用信息通信等技术,基于风险数据和风险模型进行线上自动受理并审核的贷款,此时贷款被家人知晓的概率就小了很多,但真实情况这笔贷款是否用于个人消费或家庭消费就比较难核实,等到贷款逾期还不上时,家人才知晓此笔贷款,此时对家人已经造成了一定程度的伤害,也可能会助长自己的不正当消费或其他的不良习惯。

当然还存在着一些其他的瑕疵,大数据既有全面的优势,但也有误伤的可能,所以在申请贷款的时候,也会经常出现莫名拒绝的情况。

综上所述,互联网贷款一方面简化了贷款的流程,方便了借款人的贷款,但是也存在着种种缺点。

问自己,是否需要线上申请贷款?

在申请银行线上贷款时,还是得先明确自己是否需要申请这笔贷款(而不是觉得便利就申请看看),对大部分人来说,一旦贷款申请通过,而又无明确用途时,账户里多了一笔钱,便可能会经受不住所谓的高收益诱惑,进行了一些虚假的投资,误入重重套路,结果全部亏空。

准确操作

另外,如果确有明确的资金用途,在申请时仔细关注条款,以免出现操作错误,给自身的资金使用造成了紧张。

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