在申请信用贷款的时候,借款人最关心的莫过于自己的额度以及利率了,我们先谈额度一项,由于信用贷款主要根据借款人的信用情况,不需要任何抵押,因此注定其额度不会太高,单个机构的单笔贷款通常不会超过50万元。如果你想要更高的额度,就必须申请多笔,而如果想要成功申请,满足自己巨大的资金需求,最重要的就是借贷顺序,现如今借贷的普遍顺序依次是,四大国有银行(中农工建)、其它商业银行、大型贷款公司、小贷公司、网贷机构,只要严格按照这个顺序来申请,你得到的资金的通过率就很高,如果你先用网贷,比如蚂蚁借呗、京东金条,而且额度比较大,那么你申请银行信贷的通过率就会大大降低!一般来说,单笔信用贷款的额度与借款凭证有关,例如保单贷款,根据你保单上的年费和缴款日次数,确定适合你的额度。再者大家最关心的利率问题,信用贷款的利率绝大多数是按月等额还本付息(就像房贷一样连本带息),而且是按月等额还本付息,比如8厘的年利率,借10万元,平均每个月800元,由于是按月等额还本付息,因此年利率为17.3%。
又如蚂蚁借呗,假设日利率万5,换算成月息1.5分,即1分5厘,年息更高,比较而言,借呗和微粒贷有阿里巴巴、腾讯背书,是规模最大、最稳定的互联网借贷平台,其他网贷平台都是以此利率为基础,可想而知年息会有多高,难怪如今许多人将网贷列为“四大危害”之一!
在这里你不难发现,以上的借贷顺序也是一样,利率由高到低,于是乎很多人都会想,我能不能从四大行借到钱,答案是不能,通常利率越低,审核条件越高,四大行的条件一般在以下几个:名下有银行贷款,有银行信用卡,代发工资,银行的大额流水或存款理财!当然前提还是信誉好,负债低,同时最好是公务员、企事业单位的优秀员工等职业!假如你不符合四大行的条件,可以申请各大商业银行的信用贷款,因为是正规银行,月息基本上都在1分以下,年息20%以内,所以还是比较值得申请的!然后是大型贷款公司的信用贷款,月息一般在7厘至2分之间,但也有一部分会接近36%的年利率。必须小心。
上述就是信用贷款额度和利率的真实情况,至于哪一种信用贷款更适合您,也因人而异,在这里给您几点看法:
一、如果是初出茅庐的年轻人,最好有一两张信用卡,囊中羞涩的时候要当心,同时脱离白领阶层,对以后买车也有好处。
二、一定要保护好自己的征信,小额信贷,比如手机分期等尽量不要碰,不但利息高还会拉低你到银行申请贷款的分数!不一定要用到贷款,但要保有申请资格,因为谁也难免会有困难的时候。
三、资金紧张切忌以贷养贷,切勿陷入借贷的深渊,打开大门是摆脱债务的捷径。
负债并不可怕,只要在自己能承受的合理范围内,以上各种信用贷款自己考虑后就可以灵活选择,满足自己一时的消费或经营周转需求!