意外险里的“意外伤害”,指的是外来的,指由外物造成的伤害,例如被车撞伤、被狗咬伤、被花盆砸伤等。
一、什么叫意外险?
根据保险合同里面的定义:意外是指不可预见的、外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的客观事件。
说人话就是,我遭受了外来的伤害,这个伤害我没想到,也不想让它发生。比如逛街被狗咬、晨跑摔骨折、游泳被溺死、被开水烫伤……
人生这么长,难免磕磕碰碰,遇到些意外。因此,意外险是居家必备之良品。
另外,意外险具有其它保险无法替代的作用,主要体现在以下3点:
高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高;
伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能;
购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的孩子,还是60岁的老人,都有合适的意外险可以投保。
二、意外险保什么?
意外险的保险责任通常包括三项:意外身故、意外伤残、意外医疗。
很多保险产品为了降低产品单价,显得更划算更便宜,常常会缺斤少两。但咱们要注意,在买意外险时,这些责任,一个都不能少了!
1.意外身故
意外身故,也就是因为意外挂了,保险公司会按照约定的保额,直接赔给一笔钱。买50万的保额,一旦因意外身故,保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
但从数据上看,因意外导致的身故只占到3%,所以它的作用是比较有限。从这里看,如果只买意外险,不买寿险,有可能身故这部分的保障不全面。
2.意外伤残
一般意外伤残和意外身故共享保额,发生了严重的意外事故,人没死,但是达到了伤残级别,就按照伤残的等级,赔基本保额的一定比例。
举例子:某人有100万意外保额,某天发生严重意外事故:
当场去世:赔付100万
双手完全丧失功能,属于4级伤残,赔付比例70%:赔付70万。
颅脑损伤导致植物人状态,属于1级伤残,赔付比例100%:赔付100万。
3.意外医疗
意外医疗,指因为意外伤害产生的医疗费,保险公司进行报销。包含:门诊医疗、住院医疗、住院津贴。
按照赔付范围分为两种:
只报社保范围内:只报销社保目录范围内的费用,对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的。
不限社保范围:不限制报销范围,只要对于治疗合理必须的费用,都是可以报销的。
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